法人カードのおすすめ

個人事業主におすすめのカード5選のメリット・デメリットを徹底解説

投稿日：21.04.25

更新日：24.11.15

初めて確定申告を経験して、「経費の管理が面倒」「計算が大変だった」という思いをしたことがある人も多いのではないでしょうか？

そのような人には法人クレジットカードがおすすめです。

事業規模の小さな個人事業主でも法人カードは保有することができますし、個人事業主が専用のクレジットカードを保有することにはさまざまなメリットがあります。

また、法人カードの導入によって会社の経理は楽になり経費の節減にもつながります。
ビジネスカードには多くの種類がありますが、どのクレジットカードを選べばよいのかわからないという方も多いのではないでしょうか。

個人事業主のクレジットカード選びのポイントやメリット・デメリットについて詳しく解説していきます。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード

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年会費	13,200円（税込）
還元率	0.5%
国際ブランド
電子マネー
ETCカード国内旅行保険海外旅行保険家族カード

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この記事の監修者

手塚大輔（てづか・だいすけ）ファイナンシャルプランナー／証券外務員

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。ファイナンシャルプランナーの資格を有する。

法人カードを個人事業主が持つことはできる？

法人カードは個人事業主でも保有することができます。

個人事業主は、個人名で個人カードと法人カードの両方を保有することができ、どちらのカードを使用しても経費を支払うことは可能です。

では、法人カードと個人カードの違いはどのような点にあるのでしょうか。

法人カードと個人カードの違いとは

法人カードと個人カードの違いは以下のとおりです。

	法人カード	個人カード
契約者	法人個人事業主法人代表者	一般個人
付帯サービス	・専用のセクレタリーサービス（出張の交通機関・宿の手配・旅行の相談等）・オフィスの事務用品への保険等・経費の明細データ提供サービスなどビジネスに役立つサービス	・レストラン、旅行、テーマパークの割引など、個人の旅行や買い物に特化したサービス
利用限度額	大きい 200～500万円程度	小さい 50～100万円程度
キャッシング機能	なし	あり
支払い方法	原則一括のみ	分割・リボにも対応
開業前	作成不可	作成可能

法人カードは、個人カードと比較すると付帯サービスが充実していることが多く、限度額も大きくなっています。

また、貸し倒れを防ぐために法人カードではリボや分割は原則的に行っていません。

個人事業主がクレジットカードを持つメリット

個人事業主がビジネス向けのクレジットカードを保有するメリットは数多くありますが、おもなものとして次の7つをあげることができます。

メリット

経費管理の円滑化
事業とプライベートの支出を分けられる
支払いの手間が簡略化できる
ポイント還元による経費の削減
資金繰りの円滑化
急な出費への対応
クレジットカードに付帯している保険を利用できる

ビジネス向けの法人カードを保有することによって、現金や個人カードで決済するよりも多くのメリットが期待できます。

個人事業主が法人カードを保有する7つのメリットを詳しく解説していきます。

経費管理の円滑化

クレジットカードを使用するもっとも大きなメリットは、経費管理の円滑化です。
クレジットカードで経費を支払うことによって、次のような効果があります。

何に経費を使ったのかを明細で簡単に把握できる
会計ソフトと連動させて自動記帳を行ってくれる
現金の支払いによる記帳ミスや現金紛失のリスクがない

現金で支払うよりも支出・現金・仕訳処理の管理が簡単になり、経理に取られる時間を節約することができます。

事業とプライベートの支出を分けられる

ビジネス専用のクレジットカードを使用することによって、事業とプライベートの支出を分けることが容易になります。

個人事業主は、個人用のクレジットカードでも経費を支払うことが可能です。

しかし、事業とプライベートのカードを分けないと、「何が事業の支出で何がプライベートの支出なのか」ということを明細を見て分類しなければなりません。

ビジネス専用のカードを作り、個人用のカードと使い分ければ、事業支出とプライベートの支出を明確に区別することができます。

支払いの手間が簡略化できる

クレジットカードで経費を支払うことで、支払いや精算にかかる手間を簡略化できます。
現金での経費の支払いには以下の問題点があります。

従業員への1円単位までの精算
残金を返却する際の紛失リスク
従業員による現金の流用

現金で経費を支払う際には立て替えであれ会社からの前払いであれ、さまざまなリスクが伴いますが、クレジットカードで支払う場合にはこのようなリスクを排除することができ、支払いや精算を簡略化することができます。

ポイント還元による経費の削減

経費の支払いでポイント還元を受けられる点は、法人クレジットカードの最大のメリットといえるでしょう。

貯まったポイントを事業に必要な支出に使用すれば、経費節減にもつながります。
ただし、法人カードはポイント還元率が0.5%程度と、個人カードよりも低めに設定されている傾向があります。

ポイント還元に限定すれば、法人カードよりもポイント還元率の高い個人カードを作成して経費を支払う方が、メリットがあるといえるでしょう。

資金繰りの円滑化

クレジットカードを使用して経費を支払うことによって、資金繰りが改善できます。

例えば月末締め翌月25日引き落としのカードであれば、3月1日に決済した場合、4月25日まで現金は流出せず、カードの使用から引き落としまで1ヶ月と25日の猶予が発生します。

「売上金が入る見込みはあるけれど手元資金に余裕がない」といった状況でも、手元に現金が残り、資金繰りを安定させることが可能です。

ただし、すぐに現金が流出しないからといって、使いすぎることのないよう十分注意しましょう。

急な出費への対応

クレジットカードがあれば、手元に現金がなくても急な出費に対応することができます。

「どうしても仕入れなければ営業できない材料が切れてしまった」「現場で工事に必要な材料が足りなくなり、急きょ買いに行かなければならない」

飲食業や建築業などでは、このようなことは珍しいことではありません。

しかし、このようなときにカードも現金もなければ、業務に重大な支障をきたしてしまいます。
クレジットカードを持っておけば、緊急時の出費にも対応することが可能です。

クレジットカードに付帯している保険を利用できる

クレジットカードを保有することによって、クレジットカードに付帯している保険やサービスを利用することができます。

ショッピング保険
旅行傷害保険
セクレタリーサービス
海外での日本語窓口

現金決済では利用できないこれらのサービスを、カードを契約するだけで利用することができるのは大きなメリットといえるでしょう。

個人事業主がクレジットカードを持つ注意点

個人事業主がビジネス用のクレジットカードを保有すると非常に大きなメリットを得ることができますが、次の2点には注意が必要です。

デメリット

年会費がかかる
使いすぎ

法人クレジットカードの申し込みをする前に、2つの注意点を理解しておきましょう。

年会費がかかる

法人クレジットカードの注意点として、年会費が発生するという点があげられます。
個人カードには年会費永年無料のものも多くありますが、法人カードの場合は年会費が必要となるケースが多く、保有コストがかかります。

ただし、年会費は経費として計上することができるので、利益がある程度出ている会社であれば、それほど気にする必要はないでしょう。

使いすぎ

クレジットカードは手元に現金がなくても決済できるため、ついつい使いすぎてしまう恐れがあります。

事業規模に見合わないような経費の使い方をしてしまうと、収益を圧迫することにもなりかねません。

クレジットカードで経費を支払う際は、使いすぎや無駄な支出が発生しないよう管理を徹底するようにしましょう。

個人事業主がクレジットカードを選ぶポイントとは

法人カードには非常に多くの種類がありますが、個人事業主が法人カードを選ぶ際にはどのような視点で選べばよいのでしょうか。

ポイントはいくつかありますが、事業規模の小さな個人事業主は以下の3つの点を押さえておきましょう。

選び方

ポイント還元率の高さ
年会費が安価
カード利用枠が仕入れ規模に合っている

ポイント還元率の高さ

クレジットカードの選択基準として、やはり還元率の高さは重要です。

多くのポイントを獲得して、さらなる経費節減につなげましょう。

生活と事業が一体化した個人事業主は、貯まったポイントで個人的な支出をしてもまったく問題ありません。

事業もプライベートも充実させることができるので、法人クレジットカードを選ぶ際は、ポイント還元率をしっかりチェックしておきましょう。

年会費が安価

事業規模の小さな個人事業主や事業を始めたばかりの方は、数万円の年会費でも負担になってしまいます。

法人クレジットカードの年会費は、1,000円程度から数万円以上するものまでありますが、最初のうちは年会費がなるべく安いカードを選んでおいた方が無難でしょう。

カード利用枠が仕入れ規模に合っている

クレジットカードの利用限度額が仕入れの規模に合っているかどうかも重要です。

例えば毎月100万円の仕入れが発生する事業者の場合、限度額50万円のクレジットカードを作っても活用することは困難です。

事業規模に合ったクレジットカードかどうか、事前に確認してから申し込みをするようにしましょう。

個人事業主のクレジットカードの審査基準

個人事業主のクレジットカード審査の重要ポイントをまとめました。

	審査でプラス	審査でマイナス
個人信用情報	・他のクレジットカードや借入金の支払いを期日どおりに支払っている・過去6ヶ月の間にクレジットカードや借入金への申込実績がない・個人ローンの借入残高がない	・信用情報ブラック・現在他のクレジットカードや借入金の返済を延滞中・借入金やキャッシング残高が多い・過去6ヶ月以内に複数回借入金やクレジットカードに申し込んでいる・個人でクレジットカードの保有経験がない
業歴	1年以上	1年未満
屋号	あり	なし
固定電話	あり	なし
決算	黒字	赤字

個人事業主が法人カードに申し込む場合、審査では事業主の個人信用情報が重視されます。
基本的に個人信用情報に問題がなく、事業が堅調であれば審査に通過できる可能性は高いといえるでしょう。

反面、信用情報ブラックであれば審査に通過できる可能性はかなり低く、延滞中や過去に延滞が多いという人も審査通過は厳しくなります。

また、客観的に「事業の実態がある」と判断されるためにも、屋号と固定電話はあった方がよいでしょう。

個人事業主におすすめのクレジットカード5選

事業を始めて間もない個人事業主におすすめのクレジットカードは以下の5つです。

この5つのクレジットカードは、事業規模の小さな個人事業主にもハードルがそれほど高くなく、保険も付帯しているのでおすすめです。

個人事業主におすすめカード

アメリカン･エキスプレス･ビジネス・カード
NTTファイナンスBizカード
JCB CARD Biz
三井住友カードビジネスオーナーズ
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カード

個人事業主におすすめのビジネスカードを詳しくご紹介していきます。